В условиях, сложившихся в экономике России на фоне пандемии, клиенты банков попадают в безвыходную ситуацию, когда внести очередной платеж по кредиту нет возможности, а банк требует оплату задолженности. Что делать в этой ситуации?

  Россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

  Закон об этом подписал президент Владимир Путин, 3 апреля он был опубликован на интернет-портале правовой информации и вступил в силу.

Кому полагаются каникулы?

  Заемщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

  Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчета среднемесячного дохода за прошлый год. По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчета заемщиками.

  Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством.

  Кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

 Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

  «Этим правом (на кредитные каникулы) нужно пользоваться осознанно.

  Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее»

 

Как получить отсрочку?

  Обратиться за кредитными каникулами можно в любой день вплоть до 30 сентября 2020 г. Но этот срок может быть продлен правительством, говорится в законе.

  Воспользоваться кредитными каникулами заемщик может лишь один раз.

  Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление в банк и надзорные органы.

  Банк имеет право запросить у заемщика подтверждающие документы. К примеру, справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, больничный лист, а также иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода.

 

Как уйти на ипотечные каникулы?

 

  Кредитор также вправе сам обратиться за информацией о доходах заемщика в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, проинформировав об этом клиента. Согласие заемщика на такой запрос не требуется – оно считается полученным с направления им заявления о каникулах.

 На рассмотрение документов и ответ заемщику закон отводит банку пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

  Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут

Почему некоторые заемщики получают отказ от банка?

  Не следует забывать, что правоотношение с банком - это, в первую очередь, гражданско-правовые отношения. А это означает, что на них распространяются правила гражданско-правового законодательства. Таким образом, если мы слышим в СМИ, что кому-то отказали в одобрении заявления на отсрочку платежей на 6 месяцев, это означает, что процедура подачи документов в банк и надзорные органы была не соблюдена, заявления были нормативно не обоснованы.

 

Для заемщиков, попавших в ситуацию необходимости оформления кредитных каникул, работает бесплатная горячая линия помощи:

8 (800) 551-80-16

(круглосуточно, звонок бесплатный)