Зачастую граждане, обращающиеся в кредитные учреждения, попадают в ловушку банков. Однако, в любой ситуации есть выход.

Как уменьшить проценты?

  Не все знают, что только часть процентов по кредиту является законной в случае, если банк подает в суд для взыскания денежных средств за неоплаченный кредит. В законе имеется такое понятие как соразмерность и принцип добросовестности стороны гражданских правоотношений. Стратегия банков по выжиданию, пока проценты набегут на сумму основного долга так, что увеличат саму сумму к выплате практически в два раза, не соответствуют вышеупомянутым принципам. Для того, чтобы уменьшить проценты по кредиту, необходимо подать встречное требование о соразмерном уменьшении суммы исковых требований, т.к. иначе эти действия будут противоречить духу гражданского права.

Можно ли не платить кредит?

  У каждого права есть срок исковой давности, установленный гражданским законодательством. Нередки случаи, когда банки или коллекторские агентства, выкупающие долги у банка, подают в суд по прошествии огромного количества времени, а учитывая, что такие требования рассматриваются в приказном производстве, то и заявить о пропуске исковых сроков ответчик не может. Что делать? Необходимо подавать заявление в суд об отмене судебного приказа и обозначать свою позицию о пропуске истцом сроков исковой давности.

Что делать, если я случайно узнал об аресте своих карт из-за кредита?

  Это означает, что был вынесен судебный акт и наложен арест на карты. Скорее всего, срок для обжалования судебного решения уже истек, так что нужно будет восстанавливать сроки для отмены решения суда, т.к. сроки начинают течь только с того момента, когда ответчик ознакомился с фактом вынесения судебного решения в отношении него, чаще всего это происходит либо по почте, либо через подпись в журнале секретаря судебного заседания.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

  Банки зачастую отказывают в очередном кредите гражданам из-за того, что в их базе из Бюро кредитных историй имеется запись о том, что у человека когда-то имелись либо просрочки по кредиту, либо судебные решения по кредитам. Выход из этой ситуации есть. Во-первых, данные, находящиеся в БКИ, являются персональными данными, и эти данные можно оттуда изъять на основании ФЗ "О защите персональных данных". Второй вариант - это гражданско правовой, так как банк не имеет права отказывать вам в акцепте оферты на вступление в правоотношение. В таком случае есть механизмы понуждения банка на вступление в кредитное правоотношение и одобрение кредита, так как отказ клиенту без объективных оснований является дискриминацией и ущемлением гражданских прав.

А что, если банк навязал дополнительную услугу?

 

Все чаще россияне пользуются кредитными продуктами различных банков. И случаи попадания в ситуацию, когда заемщик оказывается обманутым и переплачивает за те услуги, в которых не нуждается, не редкость. Здесь мы рассмотрим вопрос о том, как справиться с недобросовестными действиями банков и защитить свои права.

 

Откуда берется страховка по кредиту?

  Зачастую банки преследуют цель обогащения не только своей основной деятельностью, указанной в законе "О банках и банковской деятельности", но и путем распространения дополнительных услуг. Одной из этих услуг является услуга страхования.

  Нередко для данной цели создаются специальные страховые компании, работающие с конкретным банком. Часто бывает, что название страховой компании совпадает полностью или частично совпадают. Таким образом нет необходимости быть юристом, чтобы понять, что данные услуги связаны друг с другом.

Как происходит "навязывание" страховки?

  Для того, чтобы понудить потребителя к заключения дополнительной услуги страхования, банки идут на хитрость: сообщают потребителю, что в случае несогласия поставить галочку напротив согласия на подключение услуги "добровольного" дополнительного страхования жизни и здоровья система откажет в выдаче кредита заемщику. Человек, поставленный в безвыходную ситуацию, соглашается.

  Иногда менеджеры банка сообщают человека, что после нескольких ежемесячных платежей человек сможет вернуть страховку. Это также неверная информация, так как согласие потребителя на услугу страхования, подтвержденное фактом нескольких взносов очередных платежей по кредиту, лишает потребителя права на отказ от страховки.

  Важно отметить, что один из негативным моментов страхования кредита является то, что сумма страховой премии включается в общую сумму задолженности. Это означает, что человек платит проценты не только за сумму, полученную в качестве займа, но и за сумму, удержанную в качестве платы за услуги страхования.

Является ли данное поведение банка мошенничеством?

  Под состав мошенничества с точки зрения юриспруденции попадают деяния, у которых имеется признак безвозмездности. В данном случае безвозмездности не наблюдается, так как взамен банк предоставляет определенную услугу. Несмотря на то, что чаще всего добиться страховой выплаты от банка даже в случае наступления смерти заемщика или иного страхового случая не является возможным из-за бюрократических процедур и процессуальных помех, услуга считается оказанной. Таким образом любые обращения в правоохранительные органы являются бессмысленными.

Когда страхование необходимо?

  Несмотря на это, в законе указаны некоторые виды страхования, которые являются обязательными. Отказ от такого рода страхования повлечет неминуемое ухудшение финансового положения заемщика. Одним из видов такого страхования является титульное страхование при заключении договора ипотечного кредитования, так как в законе прямо предусмотрено право банка на взыскание полной суммы кредита с потребителя в случае его отказа от обязательного страхования.

  Однако не все страховки по ипотеке являются обязательными. Нередки случаи, когда наряду с обязательным страхованием титула в ипотечный договор включаются те же дополнительные услуги, от которых можно отказаться.

Что делать, если мне навязали страховку?

  Учитывая, что сумма платы за услугу страхования входит в общую сумму задолженности по кредиту, в случае отказа от страховки потребитель получает уменьшение общей суммы задолженности за счет вычета суммы страховой премии из тела долга, а это уменьшает процент и сумму платежа по кредиту.

  Важно помнить, что любое заявление о возврате страховки по кредиту должно быть составлено не по форме банка, так как в таком случае банк получает возможность отказа от удовлетворения требований заемщика. Для получения положительного результата рассмотрения претензии об отказе от страховки необходимо соблюсти обязательные требования гражданско-процессуальных норм,чтоб ограничить свободу усмотрения банка в процессе рассмотрения заявления гражданина. Таким образом можно минимизировать любые риски и вернуть неправомерно удержанные средства в полном объеме.

Для всех заемщиков, попавших в аналогичную ситуацию, работает бесплатная горячая линия помощи:

8 (800) 551-80-16

(круглосуточно, звонок бесплатный)